Українці скорочують свої вкладення на банківських рахунках. У січні 2023 року загальний обсяг вкладів населення в Україні зменшився на 0,3% і досяг 923,6 млрд грн.
Про це повідомляється у новому звіті Нацбанку.
З нього видно зменшення вкладень фізосіб у гривні – на 2% (до 581 млрд грн). При цьому на 2,6% зросли валютні заощадження, які на початок лютого становили $9,4 млрд.
Що підтверджує два рухи, що відбуваються одночасно. Частину гривні переводять в інвалюту і залишають на рахунках, а частину знімають — відбувається переведення в готівку.
Січневе скорочення депозитів населення – друге з початку повномасштабного вторгнення в Україну. Перше сталося у травні 2022 року, коли загальний обсяг банківських вкладів фізосіб скоротився на 0,6% (до 760,6 млрд. грн.). Після чого спостерігалося планомірне зростання заощаджень на рахунках. Проте керівництво Нацбанку заявляло, що воно відбувається здебільшого за рахунок соцвиплат, які від Міноборони отримують військовослужбовці та їхні сім'ї: від зарплат та бойових до одноразових виплат за поранення та загибель.
Більшість таких перерахувань осідали на рахунках у Приватбанку та Ощадбанку, і тому НБУ після підвищення у червні-2022 свій облікової ставки з 10% до 25% річних неодноразово закликав держбанки підняти депозитні ставки за вкладами населення. Однак ті робили це в обмеженому обсязі — у середньому із 6-9% до 13-14%. Вище держбанки йти не хотіли, адже через них відбувалася більша частина соцвиплат і кошти осідали у них на рахунках без особливих зусиль. Лише менші банки піднімали населенню відсотки до 17-18% з огляду на високу облікову ставку і загальне зростання інфляції в Україні — до 26,6% за підсумками 2022 року.
За інформацією Нацбанку, середні депозитні ставки для фізосіб за гривневими вкладами були нижчими, і ще скоротилися з початку 2023 року:
- за вкладами до 3 місяців - з 11,96% до 11,64% річних;
- за вкладами до 6 місяців - з 12,71% до 12,64% річних;
- за вкладами до 12 місяців - з 13,43% до 13,19% річних.
Мляве підвищення депозитних відсотків у 2022 році відбувалося в основному через держбанки, а зниження ставок у 2023-му сталося з іншої причини — через посилення НБУ для банків вимог щодо обов'язкових резервів (їх формують під вклади), щоб допомогти Міністерству фінансів краще продавати свої ОВДП (облігації внутрішньої держпозики), які тепер на 50% можна вносити до цих резервів. Суто адміністративні та навіть політичні заходи, спрямовані на збільшення покупок держоблігацій з боку банків та на зупинку Нацбанком емісії гривні через ОВДП.
Вкладники виявилися заручниками цієї ситуації, може тому й стали активніше знімати гривневі вклади, які є для людей збитковими з урахуванням поточної інфляції та девальвації гривні. Відповідно до звіту Держстату, у річному вимірі рівень інфляції у січні 2023 року становив 26%. А девальвація готівкового курсу гривні з початку війни сягнула 40%: у середньому з 29,2 грн/$до 40,5 грн/$.
Тому багатьом вкладникам зараз здається доцільним перевести частину гривневих вкладів у долар: або готівковому курсу, або за безготівковим (по 36,9-37,5 грн/$) з розміщенням депозиту до 3 місяців. А частину зняти та вкласти у товари, які не перестають дорожчати.
